我们需不需要“病贷”？【jbo竞博官网】

2023-10-25 09:42:15

“白血病、尿毒症、恶性肿瘤，这些大病不但对人的身体健康与生命导致相当严重的伤害和威胁，同时也给患者的经济带给了很大开销，以致于几十万元的高额医疗费用让很多生命面对生与死的艰苦决择。当新医改方案向社会公开发表印发活动如火如荼地开始后，有人明确提出大病分期付款(又称‘病贷’)的方案。这样的设想，你实在否不切实际?”以上是网络论坛中医疗行业涉及人士发动的关于“将巨额的医疗费用分期支付医院否不切实际”的辩论，在实际生活中，一些民营医院早就悄悄开始了大病分期付款的尝试。

大病分期付款有可能进化为一种消费贷款方式，那么，我们究竟需不需要“病贷”呢?1“天价药费”无以支医院实行“病贷”2005年6月21日，广西柳州三江林溪乡冠洞村的村民杨康稳因病毒感染恶性疟疾造成急性肾功能中风，经过桂林181医院肾脏科的救治继续脱离危险。然而，后期化疗还要花费近2万元，家境贫困的杨康稳已无力缴纳这笔费用。“钱的问题”仍然后遗症着刚苏醒的杨康大位，他当时已打算“拔管”出院。

同住青岛崂山的郝女士也遇上了相近的困难。据理解，郝女士于2007年追查心脏上有个“洞”，而适当的心脏脑瘤手术费用大约必须3万元，这让郝女士十分不解，自己没工作，丈夫一个月收益将近2000元，要重复使用拿走这笔钱来显然不有可能。而4个月前的一场火灾也让青岛莱西的宋先生陷于了一个极大的困境，他的妻子因为在里屋惊醒而未能及时逃出火灾现场，等被救出来的时候全身早已被烧焦惨不忍睹，经医院检查烧伤面积约41%。医生告诉他宋先生，化疗这种程度的相当严重灼伤，费用最少必须20万元。

而宋先生除了家里将近2万元的存款，就只有3间平房了。为了给妻子医治，宋先生不得已只好把房产买了，又借遍了亲朋好友，但最后也只凑得5万元。这笔钱只保持了妻子在医院将近1个月的化疗，随后其妻子的化疗因为没有钱迅速就暂停了。

无论是因为仍游离于医疗保障体系之外，还是因为其医疗保险确保力度严重不足，自付部分也是个极大的数目，事实上，还有部分群众如前文中3位患者一样对“天价药费”不堪重负。幸运地的是，他们3位都遇上当地医院的一项收费方式新的尝试——大病分期付款。花光了医药费的宋先生并没退出，他跑完了好几家医院，但因为没钱，所有的医院都拒绝接受了他。一次无意间的机会，宋先生在报纸上看见了有一家灼伤医院不愿实施“分期付款”的消息，他迫不及待地寻找了这家君良灼伤医院。

虽然该院内部对于“大病分期付款”方案仍在展开最后的辩论，但是面临主动上门求救的宋先生，君良灼伤医院院长杜君良冷静要求立刻实行“大病分期付款”。据理解，该院的“大病分期付款”方案为患者先交10%～30%的费用，其他的医疗费用在患者出院后分期付款，而明确期限与还款额度则可以根据病人的实际情况来确认。经济艰难的郝女士也如愿以偿地已完成了心脏脑瘤手术，为其实行手术的青岛思达心肺血管医院也为她获取了“大病分期付款”方案。

其“按揭”方案与君良灼伤医院相近，郝女士“首付”1万元，大约为手术总费用的3成，只剩的部分可在2年内偿还，算下来每个月还款额将近1000元。郝女士在医治了病后，无论是身体上还是心理上都获得了很好的完全恢复，并新的返回了工作岗位。“大病分期付款”使得郝女士一家不必向别人还债来诊治，没影响长时间的生活，她目前正在跟丈夫一起希望，谋求提早可供完了“按揭”。

某种程度签约“分期付款”协议的还有杨康稳的家属和桂林181医院，在杨康大位入院8天后，双方达成协议：由院方再行老大其化疗，患者的病治好后分期将医药费偿还。事实上，在杨康大位打算“拔管”的时候，他的病是几乎可以医治的，如果中途退出终究不会有生命危险。

该院涉及领导到杨康大位家里，向村干部及村民理解了杨家的情况，找到杨家显然贫穷。针对杨康稳的实际情况，院方明确提出了分期偿还医药费的方案，挽回了杨康稳的生命。据理解，181医院的作法获得了桂林市卫生局的尊重。那么，这种对解法患者燃眉之急的尝试，能否在其他医院推展呢?2资金、计费、风险一起考验“病贷”首先放在“大病分期付款”面前的一个问题是，如何确认总费用以及分期还款额度。

如果将“大病分期付款”的对象限定版为单次手术，那其费用还是比较更容易估计的，但在网络上参予辩论的网友认为，诊治却是和买房子有所不同，房子可以有相同的成本，但疾病的化疗成本并非相同。大病根据病情严重程度和发展速度的有所不同，有可能在某些阶段多花钱，在某些阶段较少花钱甚至不花钱，借钱的速度是不一样的。分期付款则是定额的，那么如何确保符合病人的病情必须呢?能否变为不定额?院方很难估计化疗费用，因为每位患者病情不一样，怎能提早规定费用呢?事实上，目前积极开展“病贷”尝试的医院完全都是针对单次手术，有专家认为，这很有可能就是出于便利承销的考虑到。

比计费更加无以的是“收费”，如何确保患者能如期偿还，这其中否不存在信用风险呢?有网友认为，住房、车子按揭如果不能偿还，可以拿按揭物品不作抵押;而手术是重复使用消耗，不属于按揭产品，没第三方抵押，怎么搞清楚这笔账呢?有一种意见指出，可以让医疗卫生系统与银行合作创建一种像房产贷款一样的分期付款机制，以患者的固定资产来借贷，如住房等，原作一定的偿还期限，如本人届满无法偿还债务，那么其房产就由银行拍卖会来清偿所欠的部分。复旦大学公共卫生学院教授胡善联指出，如果不与金融机构合作那似乎是由医院来承担风险了，但是银行发放贷款的目的毫无疑问就是赢利，患者向银行贷款利息总是要付的，因此如果让银行插手不致减少患者的总额开支，甚至最后经常出现病人丧生、抵押财产被充公这样的“人财两空”的局面。

“如果到头来要政府出来解决问题，还不如一开始就由政府考虑到医疗救助的方案。”胡善联说道，这不是个治本的方法。另有一种意见更加锐利地认为，靠患者赚利润是十分不人道的，对于大病的化疗费用应当靠完备社会保障制度来解决问题，“小病靠自己，大病靠政府”，怎么会还要银行赚到病人的利息?其次，这是风险十分大的贷款项目，商业银行的显然目的是要提供利润，估算没哪个商业银行不愿贷款给患者诊治。从目前有数的案例来看，“大病分期付款”大多是通过家庭成员、亲友、街道办或村委会借贷的形式来解决问题，如果届满无法偿还，担保人将分担偿还责任。

2006年发售“手术分期付款”服务的南京南医大友谊医院就有这样的规定，患者可以像买车买房一样需要一次付清，而是在手术前和医院签定一份“分期付款协议”，通过分期付款方式还手术费。前提是患者必须去找一名南京本地户口的担保人。据理解，河南郑州某医院自2006年开始对120多种少见外科手术实行分期付款，同时对这些手术项目实施最低禁售。

患者在入院时仅有须要缴纳医疗费用的50%，出院时再交20%。自合约签定之日起，1年内付清剩下30%的医疗费，如果1年后仍无力偿还债务，患者还可与医院签定录还协议。

而向医院申请人医疗费用分期付款的患者须要获取自己的身份证原件，由医院保有身份证复印件，并向医院获取自己的常住人口地户口证明，在此基础上与医院签定分期付款合约。

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